गेटी इमेजेजपिछले तीन वर्षों में दस लाख से अधिक बंधक जारी किए गए हैं जिन्हें कुछ खरीदार अभी भी पेंशन आयु तक चुकाने के लिए तैयार हैं।
नवीनतम डेटा से पता चलता है कि पाँच में से दो नए बंधकों में ऐसी शर्तें होती हैं जिनके अनुसार घर के मालिक अभी भी सेवानिवृत्ति में भुगतान करते हैं।
उच्च ब्याज दरों के समय में अल्ट्रा-लॉन्ग या विस्तारित बंधक अधिक लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि लोग लागत को फैलाने का लक्ष्य रखते हैं।
लेकिन इससे अंततः ऋण अधिक महंगा हो जाएगा, और विशेषज्ञों का कहना है कि यह सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय योजना पर गंभीर सवाल उठाता है।
पेंशन कंसल्टेंसी एलसीपी द्वारा प्राप्त बैंक ऑफ इंग्लैंड के आंकड़ों के अनुसार, 2021 के अंत में, 10 में से लगभग तीन बंधकों ने पेंशन आयु में पुनर्भुगतान किया।
जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ीं, यह अनुपात बढ़ता गया। एलसीपी ने कहा कि ब्याज दरें अपने चरम से गिरने के बावजूद यह प्रवृत्ति जारी है।
पूर्व पेंशन मंत्री स्टीव वेब, जो अब एलसीपी में भागीदार हैं, ने कहा, “इस बात के प्रमाण बढ़ते जा रहे हैं कि पेंशन की उम्र पार कर चुके बंधक को हटाना एक अस्थायी चूक के बजाय बंधक बाजार की एक मजबूत विशेषता है।”
“इसका सेवानिवृत्ति योजना पर गहरा प्रभाव पड़ता है, क्योंकि इसका मतलब यह हो सकता है कि बचतकर्ता बंधक शेष को चुकाने के लिए पहले से ही अपर्याप्त पेंशन पॉट का उपयोग कर सकते हैं।”
युवा गृहस्वामियों के लिए प्रलोभन स्पष्ट है। लंबी बंधक अवधि से मासिक भुगतान कम हो जाएगा।
लेकिन पहली बार खरीदारी करने वालों की औसत आयु बढ़ने के साथ – अब यह लगभग 34 वर्ष है – यह सवाल तेजी से महत्वपूर्ण हो गया है कि जब लोग सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं तो वे बंधक भुगतान कैसे कर पाएंगे।
बैंकिंग और ऋणदाताओं के व्यापार निकाय, यूके फाइनेंस ने कहा कि केवल 3% बंधक-धारक वर्तमान में 65 वर्ष की आयु के बाद बंधक का भुगतान कर रहे हैं।
जबकि कई युवा गृहस्वामियों ने पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए लंबी बंधक शर्तों को चुना है, यदि उनके वेतन में सुधार होता है या वे घर बदलते हैं तो वे भविष्य में छोटी शर्तों का विकल्प चुन सकते हैं।
यही कारण है कि यूके फाइनेंस को उम्मीद है कि अब लिए गए बंधक का केवल एक छोटा सा हिस्सा अंततः उधारकर्ताओं के सेवानिवृत्ति वर्षों में जाएगा।
हालाँकि, इससे कुछ लोगों को बंधक का भुगतान होने तक लंबे समय तक काम करने की संभावना बढ़ जाती है, या वे आकार कम करना चुन सकते हैं।
ऋणदाता सीमाएँ निर्धारित करते हैं
ऋणदाता लोगों को इन दीर्घकालिक बंधकों को वापस लेने की अनुमति देने में अपेक्षाकृत लचीले हैं, लेकिन बंधक दलाल एल एंड सी के डेविड हॉलिंगवर्थ के अनुसार, इसमें बाधाएं हैं।
उन्होंने कहा, “बंधक अवधि के अंत में अभी भी अधिकतम आयु सीमा होगी और ऋणदाताओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि उधार लेना किफायती होगा।”
“इसके लिए उधारकर्ताओं को यह दिखाना होगा कि उनकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय पर्याप्त है।”
लगभग 20 साल पहले के वित्तीय संकट के बाद सामर्थ्य की जाँच सख्त हो गई, ऋणदाताओं को इस बात का प्रमाण चाहिए कि बंधक आवेदक बढ़ती ब्याज दरों का सामना कर सकते हैं।
कई लोगों के लिए वास्तविकता यह है कि किसी भी प्रकार का बंधक प्राप्त करना अप्राप्य रहता है।
डेटा सप्ताह के आरंभ में प्रकाशित किराये और स्वामित्व की गतिशीलता और वित्तीय तनाव और जीवन संतुष्टि पर उनके प्रभाव को दर्शाता है।
निवेश मंच हरग्रीव्स की सारा कोल्स ने कहा, “2000 के दशक के दौरान निजी तौर पर किराए पर रहने वाले लोगों का अनुपात दोगुना हो गया, और जबकि यह लगभग पांचवें घरों या लंदन में एक तिहाई तक पहुंच गया है, हम लोगों को जीवन में बाद में किराए पर लेते हुए देख रहे हैं।” लैंसडाउन।
“यहां तक कि जब लोग 50 के दशक के अंत और 60 के दशक की शुरुआत में पहुंचते हैं, तब भी 11% लोग निजी किराये पर रहते हैं।”
