रॉयटर्सडॉ. रवि कुमार कहते हैं, ”मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं किसी घोटाले का शिकार हो जाऊंगा।”
“लेकिन यहां मैं गहन देखभाल चिकित्सा और एनेस्थेटिक्स में 53 वर्षीय एनएचएस सलाहकार हूं, जो गहराई से प्रभावित है।”
मई में उन्हें £39,000 का नुकसान हुआ जब घोटालेबाजों ने उन्हें उनके रिवोल्यूट खाते में पैसे स्थानांतरित करने और उन्हें उस तक पहुंच देने का झांसा दिया।
वह अपने किशोरों के लिए पैसे बचा रहा था।
वह आगे कहते हैं, ”मैं बहुत उदास था।” “मेरे बच्चे इस दुःख को साझा करने के लिए बहुत छोटे हैं।”
डॉ. कुमार उन 100 से अधिक लोगों में से एक हैं, जिन्होंने ई-मनी फर्म की पैनोरमा जांच के बाद बीबीसी को बताया कि घोटाला होने के बाद उन्हें लगता है कि रेवोलट ने उनके साथ खराब व्यवहार किया है।
उनके लिए धोखाधड़ी तब शुरू हुई जब उन्हें किसी व्यक्ति का फोन आया, जिसने दावा किया कि वह उनकी क्रेडिट कार्ड कंपनी अमेरिकन एक्सप्रेस से है। उन्होंने उसे बताया कि उसके खाते पर धोखाधड़ी वाली गतिविधि का पता चला है।
उन्होंने कहा कि वे उद्योग नियामक को इसकी सूचना देंगे और उन्हें अपने हाई स्ट्रीट बैंक बार्कलेज से एक और फोन कॉल की उम्मीद करनी चाहिए, क्योंकि उस खाते में पैसा भी जोखिम में हो सकता है।
कुछ घंटों बाद उन्हें किसी का फोन आया जिसने कहा कि वे बार्कलेज़ से हैं।
उन्होंने उससे कहा कि मरम्मत के दौरान वह अपनी बचत को सुरक्षित रखने के लिए अपने रिवोल्यूट खाते में स्थानांतरित कर दे।
उसने नहीं किया. इस बिंदु पर, डॉ कुमार को संदेह हो रहा था।
वह चाहता था कि पंक्ति के अंत में मौजूद व्यक्ति यह साबित करे कि वे कौन थे।
उसे कॉल करने के लिए एक नंबर दिया गया था – और जब उसने कॉल किया, तो उसने एक परिचित बार्कलेज़ स्वागत संदेश सुना, जिसने उसे आश्वस्त किया।
लेकिन यह अभी भी फोन पर घोटालेबाज था।
उन्होंने उनसे सुरक्षा उपाय के रूप में अपने पैसे रिवोल्यूट को स्थानांतरित करने के लिए फिर से कहा – और इस बार, डॉ. कुमार सहमत हो गए।
स्थानांतरण के बाद घोटालेबाज ने उसे “परीक्षण” उद्देश्यों के लिए ऐप में दो वर्चुअल डेबिट कार्ड बनाने के लिए कहा और अतिरिक्त सुरक्षा के लिए ऐप को हटाने के लिए कहा।
उसे नहीं पता था कि इससे उन्हें उसके खाते से हजारों पाउंड खर्च करने की अनुमति मिल जाएगी – बिना उसे कोई सूचना प्राप्त किए।
अगली सुबह डॉ. कुमार ने अपने फोन पर रिवोल्यूट ऐप दोबारा इंस्टॉल किया और पाया कि उनके खाते से £39,000 ख़त्म हो गए हैं।
जो 25 लेन-देन किए गए थे उनमें सेल्फ्रिज, ऐप्पल और करीज़ जैसी कंपनियों से लक्जरी फैशन और प्रौद्योगिकी वस्तुओं की खरीदारी शामिल थी।
उन्होंने शिकायत करने के लिए रिवोल्यूट से संपर्क किया लेकिन बीबीसी द्वारा देखे गए एक पत्र में उन्होंने उन्हें बताया कि उन्हें धन वापस नहीं किया जाएगा क्योंकि उन्होंने अंततः घोटालेबाजों को वर्चुअल डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए अधिकृत किया था।
डॉ. कुमार ने वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) के समक्ष अपना दावा प्रस्तुत करने के लिए वकीलों को नियुक्त किया है, जो उपभोक्ताओं और वित्त कंपनियों के बीच शिकायतों का निपटारा करती है।
वह कहते हैं, ”मुझे नहीं पता कि मैं कानूनी मदद के लिए कब तक भुगतान कर पाऊंगा।” “हमने दो छुट्टियाँ रद्द कर दीं, तब से मैं लगभग हर शनिवार को काम कर रहा हूँ।”
वह आगे कहते हैं: “वित्तीय नुकसान से भी अधिक निराशाजनक बात रिवोल्यूट द्वारा प्रदर्शित उदासीनता और जवाबदेही की कमी है।”
‘इसकी अपील इसकी कमजोरी भी हो सकती है’
ई-मनी फर्म, 2015 में दो पूर्व बैंकरों द्वारा स्थापितके यूके में नौ मिलियन ग्राहक हैं और पिछले साल £438m के रिकॉर्ड वार्षिक मुनाफे की घोषणा की।
धोखाधड़ी और साइबर-अपराध के लिए यूके के राष्ट्रीय रिपोर्टिंग केंद्र – एक्शन फ्रॉड द्वारा पिछले साल एकत्र किए गए आंकड़ों के अनुसार, किसी भी अन्य प्रमुख यूके बैंक की तुलना में धोखाधड़ी की अधिक रिपोर्टों में रिवोल्यूट का नाम लिया गया था।
डॉ. कुमार के मामले में, रिवर्स फीचर जिसने घोटालेबाजों को अपना पैसा खर्च करने में सक्षम बनाया वह वर्चुअल डेबिट कार्ड का निर्माण था।
ये भौतिक डेबिट कार्ड की तरह ही काम करते हैं, सिवाय इसके कि ये केवल डिजिटल दुनिया में मौजूद हैं।
वे ग्राहकों को अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं क्योंकि आप अपने मुख्य कार्ड का विवरण प्रदान किए बिना ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं।
यह उन सुविधाओं की सूची में से एक है जो Revolut के कुछ प्रतिस्पर्धी पेश नहीं करते हैं।
अन्य में विभिन्न मुद्राओं में पैसा रखने, इसे विदेश में स्थानांतरित करने, व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने, वस्तुओं में निवेश करने और क्रिप्टोकरेंसी तक पहुंचने का विकल्प शामिल है।
सुविधाओं की यह श्रृंखला Revolut को व्यापक अपील देती है – यह खुद को “आपके पैसे के लिए ऑल-इन-वन फाइनेंस ऐप” के रूप में वर्णित करता है – लेकिन साइबर सुरक्षा विशेषज्ञों ने चेतावनी दी है कि यह एक कमजोरी भी हो सकती है।
साइबर अपराध पर शोध करने वाले प्रोफेसर मार्क बटन कहते हैं, “यह आपके सभी अंडे एक टोकरी में रखने जैसा है।”
“यदि आपके पास कोई ऐसा उत्पाद है जो आपके वित्तीय जीवन के सभी विभिन्न पहलुओं से जुड़ सकता है, और आप किसी धोखाधड़ी या घोटाले से समझौता कर लेते हैं, तो यह बेहद खतरनाक है।”
जबकि Revolut कई सुविधाएँ प्रदान करता है – एक चीज़ जो इसमें नहीं है वह एक आपातकालीन फ़ोन नंबर है जिस पर आप कॉल करके अपना खाता फ़्रीज़ कर सकते हैं। आपको उनके ऐप के चैट फ़ंक्शन का उपयोग करके उनसे पूछना होगा।
एक समर्पित फ़ोन नंबर से शायद लिन एल्म्स को अपने नियोक्ता से सात मिनट में £160,000 लेने वाले घोटालेबाजों को रोकने में मदद मिली होगी।
‘उन्होंने मेरे कंप्यूटर को नियंत्रित किया’
वह नवंबर 2022 में अपने सबसे अच्छे दोस्त की कॉस्मेटिक्स कंपनी में काम कर रही थी, जब एक घोटालेबाज ने, जिसने कहा कि वे रिवोल्यूट से थे, उसे बताया कि व्यवसाय के खाते पर धोखेबाजों ने हमला किया था।
उन्होंने कहा कि यह एक आपातकालीन स्थिति थी और उन्हें जल्द से जल्द खाते से पैसे निकालने की जरूरत थी अन्यथा इसे खोने का खतरा था।
उन्होंने 52 वर्षीय व्यक्ति को एक रिमोट डेस्कटॉप एप्लिकेशन इंस्टॉल करने के लिए मना लिया, जिसके बारे में उन्होंने कहा कि इससे उन्हें खाते की सुरक्षा करने में मदद मिलेगी। इसने वास्तव में उन्हें उसके कंप्यूटर का नियंत्रण लेने दिया।
सात मिनट की अवधि में, घोटालेबाजों ने लिन पर 160,000 पाउंड के चार हस्तांतरणों को अधिकृत करने के लिए दबाव डाला।
जिन खातों में उसे पैसे ट्रांसफर करने के लिए कहा गया था, उनमें ‘रिफंड’, ‘इनवॉइस’ और ‘कैंसिल’ जैसे नाम थे।
इसका मतलब था कि उसने ये शब्द अपने फोन पर भेजे गए नोटिफिकेशन में देखे थे, जिसमें ट्रांसफर को मंजूरी देने के लिए कहा गया था।
“रिवॉल्यूट बिल्कुल बेकार थे। लिन कहती हैं, ”मुझे किसी से संपर्क करने में लगभग तीन या चार घंटे लग गए।”
“आखिरकार Revolut ने खाता फ्रीज कर दिया। उन्होंने मुझसे कहा कि वे कुछ नहीं कर सकते। सॉरी कहना एक पंक्ति की बात जैसा लगा।”
उसके नियोक्ता ने पैसे वापस पाने की कोशिश में कानूनी फीस पर £70,000 खर्च किए हैं।
एक FOS अन्वेषक ने सिफारिश की है कि Revolut द्वारा उन्हें कम से कम £115,000 वापस किया जाना चाहिए, जो इस राशि का विरोध कर रहे हैं। लोकपाल द्वारा अंतिम निर्णय जल्द ही आने की उम्मीद है।
रेवोलट ने हमें बताया कि वे उन मामलों पर टिप्पणी करने में असमर्थ हैं जो अभी भी एफओएस के साथ चल रहे थे, लेकिन उन्होंने कहा कि उन्हें “ऐसे किसी भी उदाहरण के बारे में सुनकर दुख हुआ जहां हमारे ग्राहकों को क्रूर और अत्यधिक परिष्कृत अपराधियों द्वारा लक्षित किया गया है”।
इस तथ्य को संबोधित करते हुए कि 100 से अधिक लोगों ने फर्म के बारे में शिकायत करने के लिए बीबीसी से संपर्क किया है, रेवोलट ने कहा कि ऐसे मुद्दों को उनके ऐप के माध्यम से उठाया जाना चाहिए।
वे कहते हैं कि पिछले साल उनकी सेवा का उपयोग करके धोखाधड़ी वाले लेनदेन की संख्या में 20% की कमी आई थी और उन्होंने £475 मिलियन मूल्य के संभावित धोखाधड़ी नुकसान को रोका था।
उन पीड़ितों के लिए जिन्होंने Revolut पर घोटालों के माध्यम से पैसा खो दिया है, इसका प्रभाव वित्तीय तनाव से परे है।
लिन कहती हैं, ”ऐसा महसूस हुआ जैसे मैं अपना व्यवसाय और अपना सबसे अच्छा दोस्त खो रही हूं।” “यह मेरे जीवन का सबसे बुरा समय था। मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं इससे उबर पाऊंगा। मुझे नहीं लगता कि मेरे पास है।”
