‘आश्चर्यजनक रूप से ढीले’ वित्तीय अपराध नियंत्रण के लिए स्टार्लिंग बैंक पर £29m का जुर्माना लगाया गया | बैंकिंग

स्टार्लिंग बैंक पर सिटी वॉचडॉग द्वारा “चौंकाने वाले ढीले” वित्तीय अपराध नियंत्रण के लिए £29m का जुर्माना लगाया गया है, जिसने “वित्तीय प्रणाली को अपराधियों और प्रतिबंधों के अधीन खुला छोड़ दिया है”।

वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने कहा यूके के सबसे लोकप्रिय चुनौती देने वाले बैंकों में से एक, स्टार्लिंग ने तेजी से विस्तार किया था, लेकिन “वित्तीय अपराध से निपटने के उपाय इसके विकास के अनुरूप नहीं रहे”।

ऑनलाइन बैंक, 2014 में स्थापित उद्यमी ऐनी बोडेन द्वारा और गोल्डमैन सैक्स द्वारा समर्थित, 2017 में 43,000 ग्राहकों से तेजी से बढ़कर 2023 में 3.6 मिलियन हो गया है।

धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए नए ग्राहकों पर कठोर जांच करने के लिए बैंकों को कानून की आवश्यकता होती है, लेकिन 2021 में चुनौती देने वाले बैंकों में वित्तीय अपराध नियंत्रण की एफसीए की समीक्षा ने स्टार्लिंग में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और प्रतिबंध ढांचे के साथ गंभीर चिंताओं की पहचान की।

एफसीए ने कहा कि बैंक ने इसमें सुधार होने तक उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए नए खाते खोलने पर प्रतिबंध लगाने की आवश्यकता पर सहमति व्यक्त की थी, लेकिन अनुपालन करने में विफल रहा और सितंबर 2021 और नवंबर 2023 के बीच 49,183 उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए 54,000 से अधिक खाते खोले। स्टार्लिंग ने उनसे ब्याज और फीस के रूप में £900,000 कमाए।

जनवरी 2023 में, बैंक को पता चला कि उसकी स्वचालित स्क्रीनिंग प्रणाली, 2017 से, वित्तीय प्रतिबंधों के अधीन ग्राहकों की पूरी सूची के केवल एक अंश के आधार पर ही स्क्रीनिंग कर रही है।

एक आंतरिक समीक्षा में इसके वित्तीय प्रतिबंधों के ढांचे में प्रणालीगत मुद्दे पाए गए, और बैंक ने तब से संबंधित अधिकारियों को वित्तीय प्रतिबंधों के कई संभावित उल्लंघनों की सूचना दी है।

एफसीए के कार्यकारी निदेशक, थेरेसी चैंबर्स ने कहा: “स्टार्लिंग की वित्तीय मंजूरी स्क्रीनिंग नियंत्रण आश्चर्यजनक रूप से ढीले थे। इसने वित्तीय प्रणाली को अपराधियों और प्रतिबंधों के अधीन लोगों के लिए खुला छोड़ दिया। इसने एफसीए की उन आवश्यकताओं का ठीक से अनुपालन करने में विफल होने के कारण इसे और बढ़ा दिया, जिन पर उसने सहमति व्यक्त की थी, जो स्टार्लिंग द्वारा वित्तीय अपराध को सुविधाजनक बनाने के जोखिम को कम करने के लिए रखी गई थीं।

स्टार्लिंग ने कहा यह अपनी विफलताओं के लिए “पछतावा और माफी मांगता है”, और पूर्ण और अंतिम निपटान के रूप में जुर्माना अदा कर दिया है। इसमें कहा गया है कि उसने लेन-देन की दोबारा जांच की है और अपने ग्राहक खातों की गहराई से समीक्षा की है, और अतिरिक्त सुरक्षा उपाय पेश किए हैं।

बैंक के अध्यक्ष डेविड स्प्राउल ने कहा: “मैं एफसीए द्वारा उल्लिखित विफलताओं के लिए माफी मांगना चाहता हूं और आश्वस्त करना चाहता हूं कि हमने अपने बोर्ड प्रशासन और क्षमताओं को मजबूत करने सहित चीजों को सही करने के लिए भारी निवेश किया है।”

एफसीए ने पाया कि स्टार्लिंग के वित्तीय अपराध जोखिम नियंत्रण को सही ढंग से अद्यतन नहीं किया गया था, जिसके परिणामस्वरूप 294 ग्राहकों को नए खाते खोलने पड़े, जिन्हें पहले वित्तीय अपराध कारणों से बैंक ने छोड़ दिया था। इन ग्राहकों में से, 161 पहले एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट के अधीन थे, जो अधिकारियों को मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण के संभावित उदाहरणों के बारे में सचेत करती है, और 112 ग्राहकों की धोखाधड़ी रोकथाम सेवा Cifas पर पूर्ण या आंशिक मिलान था।

डॉलर में भुगतान किए जाने के बावजूद, बैंक ने अपने ग्राहकों को अमेरिका सहित अन्य देशों के व्यक्तियों के लिए प्रतिबंध रिकॉर्ड की जांच नहीं की।

फरवरी 2022 में मॉस्को के यूक्रेन पर आक्रमण के बाद से यूके, यूएस और ईयू द्वारा विभिन्न रूसियों के खिलाफ कई प्रतिबंध लगाए गए हैं। हालांकि, स्टार्लिंग के ग्राहकों या संभावित ग्राहकों को केवल यूके की नागरिकता या निवास वाले व्यक्तियों के लिए प्रतिबंध रिकॉर्ड के आधार पर जांचा गया था – 39 के लिए लेखांकन पर 3,088 लोगों में से यूके प्रतिबंध सूची.

इसका मतलब यह था कि एक “भौतिक जोखिम” था कि सूची में शामिल रूसी खाते खोलने या बनाए रखने में सक्षम होंगे। स्टार्लिंग ने पाया कि प्रतिबंध सूची में कम से कम एक व्यक्ति ने बैंक में खाता खोला था।

मैना प्रति माह औसतन 15,000 नए व्यापारिक ग्राहक जुड़े कोविड संकट के दौरान. बैंक 2022 में था पूर्व मंत्री लॉर्ड एग्न्यू ने लगाया आरोप करदाता-समर्थित ऋण देने से पहले उधारकर्ताओं की उचित समीक्षा करने में विफल होना। बोडेन ने टिप्पणियों को खारिज कर दिया और कहा कि वह थीं “हैरान” उनके द्वारा।

स्टार्लिंग के संस्थापक मुख्य कार्यकारी के पद से इस्तीफा दे दिया पिछले साल मई में एक आश्चर्यजनक कदम में, ऑनलाइन बैंक को हितों के टकराव पर संभावित चिंताओं से बचाने के लिए क्योंकि वह एक प्रमुख शेयरधारक थी। बोडेन द्वारा अपने उद्यम एआई को चलाने के लिए उन्होंने जून में एक गैर-कार्यकारी निदेशक के रूप में पद छोड़ दिया, लेकिन स्टार्लिंग में 5% से कम हिस्सेदारी बरकरार रखी।

बैंक ने शेयर बाज़ार में तैरने के अपने इरादे के बारे में बात की है, लेकिन बोडेन ने पिछले साल ऐसा कहा था योजनाएं रोक दी गई थीं वित्तीय बाज़ारों में घटती रुचि के बीच।

जुर्माना लगभग £41 मिलियन होता, लेकिन एफसीए ने कहा कि, चूंकि स्टार्लिंग “इन मामलों को सुलझाने के लिए सहमत” थी, इसलिए वह अपनी प्रक्रियाओं के तहत 30% छूट के लिए पात्र थी।